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プレジデントオンライン
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Type3:子どもなし夫婦Cさん●目標額は5年で3000万円44歳。PR会社に転職入社。前職は大手企業で広報を担当していた。会社員の夫+愛犬と暮らしている。年収800万円、世帯年収は1500万円。
<Cさんの現状>▼住宅ローンはそろそろ終わる目黒区の自宅マンションは若いうちに買ったので、あと6年でローンが完済する予定。車はあるが、夫は出張で飛び回っていて、ほとんど乗っていない。▼自宅にしょっちゅう友人を招いてパーティーワインや日本酒が好きで、よく友人を招いて自宅パーティーを楽しんでいる。いつ人が来てもいいように、家はキレイに。整理整頓はプロの域。▼親は元気だけど介護も視野に親は70代でまだ元気だが、そろそろ介護のことも考えないといけない。起業すれば自分の時間をコントロールできて介護もしやすくなる……?
<Cさんの現在の家計簿>(1)駐車場代2万円を含みます月々の駐車場代2万円を含んだ金額。車は現金で購入したので、ローンの支払いはなし。現状、1カ月に2、3回しか乗らないので、もったいない気もしている。(2)ガソリン代プラス車の保険料も保険料やガソリン代、車検代など、車にかかるお金が平均すると月に3万円程度。そのほか2人分のスマホ代やプロバイダー代など、通信費がかかっている。(3)こんなにいらない?生命保険は2人とも若い頃に入ったまま。見直したいと思いながらも、つい面倒でそのままに……。もはや中身については、ほとんど覚えていない!
<Cさんの未来の家計簿>▼貯蓄額が年間594万4125円に!(1)一気に住宅ローンを繰り上げ返済し、住居費をゼロ円に!(2)車を手放したことで、駐車場代の2万円が節約。ボーナス支出は固定資産税。(3)自炊中心でシンプルな食事にすれば、1人3万円でも余裕です。(4)車を手放したことで車の維持費がカット。トータルで半分に。(5)2人の保険を見直して、医療保険はカット。死亡保険だけ残しましょう。(6)夫婦それぞれ月々のお小遣い8万円→5万円、ボーナス15万円→10万円に削減。
▼住宅ローンは繰り上げ返済。車も手放しましょう
もうすぐ住宅ローンが終わるとのこと、まずは繰り上げ返済で完済しましょう。住宅ローンを完済することで、いったん貯金は減りますが、そこから先は年間約600万円ずつたまるので、すぐに取り戻せるでしょう。また車を持っていると、駐車場代やガソリン代、保険料、車検代など、平均すると年間60万円ぐらいかかりますので、これも思い切って手放す。そうすれば、一気に固定費を下げられるでしょう。
さらに保険ですが、これだけ貯金があれば医療保険がなくてもやっていけます。もし入るなら、がん保険か、亡くなったときに多少出る、掛け捨ての死亡保険で十分。とにかくこのタイプの方は、まずは固定費から減らすという王道の見直しをすれば、かなりためられます。起業にも親の介護にも備えられるでしょう。
そのうえで、食費やお小遣いなど、やりくり費の節約を考えましょう。このタイプの方は交際範囲が広くおつき合い費が増えがちなので、ここはしっかりとコントロールしたいところ。働いたぶんだけ使いたいのはわかりますが、それによって将来の資金繰りが苦しくなるのは先述したとおり。年齢的にも食べたいだけ食べる、飲みたいだけ飲むという生活は、体によくありません。なるべく粗食にし、このタイミングでお酒も減らす。お金だけでなく、健康も管理していくことで、おのずと食費が抑えられるはず。支出をコントロールする技術さえ身につければ、あとはなんとでもなります。
(ファイナンシャルプランナー 藤川 太 構成=池田純子 撮影=三浦英絵)