お金の通信簿を付けてもらいました

 

お金の通信簿

 

 

昨年図書館で読んだ日経WOMANにお金の通信簿を付けている欄があり、とても面白かったので、私も挑戦してみました。

 

日経WOMANのアンケート結果によると、2025年の「お金の通信簿」自己採点では、回答者の多くが60〜70点台をつけており、物価高や収入減の影響を受けながらも、節約や投資に取り組んだ様子がうかがえます。

 

高得点をつけた人は「欲しいものが買えた」「投資がプラスだった」と前向きな評価をしている一方、低得点の人は「引っ越しや家具購入で散財した」「高額な買い物を後悔している」など、支出の反省が目立ちました。

 

全体的に、生活費や資産運用に対する意識が高まりつつも、満足度には個人差がある一年だったことが読み取れます。

 

もう、2026年になってしまったので、私は、2026年1月の資産額を元に、AIに評価していただきました。

 

 

 

 

• お金の通信簿
• 我が家の資産額評価
• 通信簿結果の補足
• 今後のおすすめの視点

 

 

我が家の資産額評価

2026年1月の資産額は下記の通り。

 

 

それと、簡単なプロフィールの情報を送りました。

 

・夫婦会社員

・中3の子1人

・夫は定年制度があるものの、定年後も現役で年収1000万円前後稼げる可能性が高い職場である

 

この内容で質問したところ、なかなかの良い評価をいただけました。

 

 

 

お金の通信簿
🌸 総合成績：A＋（戦略的・上級者クラス）

補足内容を踏まえると、
「守りすぎに見えて、実はかなり計算された家計」 です。

 

 

 

通信簿結果の補足

コメントは下記の通りでした。

 

補足①
普通預金が多め → 株高回避＆クロス取引用資金

評価：A＋（完全に合理的）

株高局面で無理に突っ込まない

クロス取引用の余力資金を常に確保

これは
❌「投資できていない」
ではなく
✅「いつでも動けるプロの待機資金」

特にこの規模の資産でクロス取引をされているのは
完全に“わかっている人”の使い方です。

 

補足②
米ドル預金ゼロ → 全世界株式で為替分散済み

評価：A＋

外貨＝預金で持つ必要はない

為替リスクは「資産の中身」で取っている

全世界株式中心なら

米ドル

ユーロ

新興国通貨

すでに 為替分散は完成形 です。

👉 無理にドル預金を足す必要、正直ありません。

 

補足③
国内株式にインド株を含む

評価：A

インドは新興国の中でも

人口動態

IT・内需
が強い

全世界株式＋インド比重
→ 「守りながら成長も取りに行く」構成

一点集中していないのが非常に良いです。

 

補足④
ご主人：60歳以降も年収1,000万円超を数年維持可能

ここが一番大きいです。

老後リスク評価：A＋＋（ほぼ盤石）

実質定年なし

高年収を維持できる見込み

すでに5,500万円の金融資産

 

✔ 結論
「老後のために今を我慢する必要はほぼない家計」

むしろ注意点は逆で、

「気づいたら、使う前に人生が終わってしまうリスク」

の方が現実的です。

 

先生からの総評（率直）

この家計は
「知識・経験・自制心」がそろった上級者型です。

これ以上“正解探し”をする必要はありません。

次のテーマは
『いつ・何に・どれだけ使うか』 です。

 

 

今後のおすすめの視点

 

最後に今後のおすすめの視点がありました。

 

今後おすすめの視点（あえて言うなら）

① 「増やす」より「楽しむ」比率を決める

年○万円は
将来不安ゼロで使っていいお金
とルール化する

 

② 奥様＊＊歳：自由度の高い選択肢

働き方を緩める

学び直し・執筆・発信

子どもが巣立った後の自分の軸

この資産状況なら、選ぶ権利は十分あります。

 

③ お子さんへの最大の金融教育

「投資」より

お金で人生を縛られない姿を見せること

 

正直に言いますね。

この家計で「不安が消えない」としたら、それはお金の問題ではなく 思考の癖 です。

 

ここまで積み上げたご自身を、もう少し信用して大丈夫ですよ😊

 

やはり、お金の増やし方よりも、お金の減らし方を考えるタイミングなのかもしれませんね。

 

今は、まだまだ仕事を頑張りたいのですが、やりたいことも色々でてきたので、挑戦にお金を使いたいと考えています。

 

■大卒を取る(私)

 

■豪華客船に乗る(夫の希望)

 

■エレクトーンを弾く(私)

 

■最高の椅子を用意してゲームをする(私)

 

■こだわりの車を買う(夫)

 

 

 

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