いつもブログを読んでくださる皆様、いいねやコメントを下さる皆様ありがとうございます。
私は就職氷河期で低学歴・低年収のまま結婚し、世帯年収低くても子育てしながら資産約5000万円のアラフォー兼業主婦です。
お金の事で色々発信して少しでもお役に立てる事が出来ましたら幸いです。
2026年1月資産公開
2026年1月の資産額を公開させて頂きます。
資産や家族構成についてまとめますと下記の通り。
■夫婦と中学生の子一人の三人家族
■持ち家無し
■車一台所有(売却予定なしなので資産ノーカウント)
■夫婦別財布の為、夫名義で管理できない銀行口座や証券口座はノーカウント(というかカウント出来ないだけ)
■子ども名義の貯金もノーカウント(お年玉や誕生日祝いのみの為)
なので我が家全体としては、下記の資産プラスアルファあるという認識です。
集計した結果は、下記の通りでした。
5547万759円でした。
前月比+39万9138円です。
下落そろそろ来るかな～と思っていたのですが、微増でした。
年収350万円足らずの私からしたら、大金ですが、全資産から見れば微増です。
ちなみにちょうど一年前の資産額は下記の通り。
なんと、4000万円未満！！
一気に増えたのですね。
2026年も引き続き準富裕層でのスタートとなりました。
ちなみに金融資産が5000万円「準富裕層」は、全体の約10%未満の割合です。
※野村総合研究所より拝借しております。
準富裕層は、企業経営者や医師、弁護士といった専門職の方々やパワーカップルが多いそうですが、我が家はそうではありません。
夫婦フルタイム共働きですが、超就職氷河期世代の影響もあり低い時期もありました。
家庭の事情等で貯金ほぼ無しで結婚スタート。
もちろん援助などもほとんどありません。
(出産祝い等はちゃんと頂いていますが)
回りと比べず見栄を張らない生活スタイルとコツコツと投資を続けてきた結果、このような資産となっています。
投資をして年数がそんなに経っていない方は、悶々とするときもあるかもしれません。
ですが長期的にみればほぼ確実に上がります。
なので、投資をされている皆様もぜひ続けて頂きたいと思います。
このような株価下落している時こそ継続する事が非常に大切で、継続してきたからこそアラフォーの現在でもこのような資産になったのです。
投資はリスクがあるので、良い時も悪い時もあります。
どちらも受け入れつつ、ゆっくり資産を増やしていきたいと思います。
投資信託
1722万249円です。
全世界株式中心に投資。
20代の終わりから円高の時も含めずっと積み立てを続けてきただけあって、かなりの資産となっています。
この金額になると、雪だるま式というのをかなり実感できますね。
その間、東日本大震災やコロナショック等数々の大暴落を経験してきました。
積立を始めたばかりの方にはピンとこないかもしれませんが、コツコツと継続すればこのような金額になると伝わると嬉しいです。
現在は下記3銘柄に月40000円投資しています。
娘の進学先によっては(現在受験生)、支出が減るため増額しようか検討中。
三菱ＵＦＪ－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）
ＳＢＩ－ＳＢＩ・Ｖ・Ｓ＆Ｐ５００インデックス・ファンド
三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 国内債券インデックス
手数料の低いインデックスが基本です。
企業型確定拠出年金やiDeCoでの節税を優先している関係でNISA口座は使い切れていませんが、我が家はお金がかかっている時期なので、長い目でトータル1人1800万円の枠を埋めていきたいと考えています。
国内株式(インド株含む)と持ち株
国内株式が352万3346円で、持ち株会が117,702円でした。
日経平均株価連動銘柄や個別株の売買をして、利益を出すようにしています。
今、しくじった銘柄が1つありまして、上がるのを祈っているところ(汗)。
インド株は
ＮＥＸＴ ＦＵＮＤＳ インド株式指数・Ｎｉｆｔｙ ５０連動型上場投信 (1678)
を購入しています。
まだまだ伸び悩んでいますが、10年以上保有するつもりです。
楽天モバイルを使える株主優待目当てで楽天グループを100株×2名義で保有しているのですが、後出しじゃんけんで、半年以上保有していないと使えないとのこと(泣)。
我が家がこの恩恵を受け取れるのは、2027年になりそうです･･･。悔しい！
2027年になってしまいますが楽天モバイルを無料で使えるので、長期保有の予定です。
現在はクロス取引での株主優待品GETを楽しんでいますので、普通預金が多めとなっています。
ていうか多すぎ。
3月の権利確定が過ぎたら、定期預金に戻します。
米国ETF
米国ETFは639万212円です。
HDV
SPYD
VIG
VYM
AGG
QYLD
AIPI
CEPI
FEPI
集計後に米国債を買い足ししています。
QYLD・AIPI・CEPI・FEPIはブログやkindle出版で得た副収入から投資して、配当金をお小遣いの足しにさせていただいています。
上記以外からの配当金は現在子どもの教育費の足しにしていて、将来は夫婦のお小遣いにします。
上記とは別に夫の個人的な資産でSPYDとFEPIを買っているのですが、配当金でちょっと高い洋服などを買っていてうらやましい限りです。
確定拠出年金とiDeCo
企業型確定拠出年金が411万751円で、iDeCoが220万8848円です。
企業型確定拠出年金は私のみで平均利回り17.54%。
毎月給料天引きで、世界株式インデックス中心に投資しています。
iDeCoは夫婦で運用中。
増やす事よりも節税が狙いなのですが、最近税金を計算したところ節税以上に将来引かれてしまうことに気づいたので、NISAと併せて金額の見直しを考えています。
順調に増えている年金保険
477万4276円です。
世界株式100％で運用中です。
手数料が引かれるのですが、計算したところ満期まで待てば9割ほどだったので掛け金の9割で算出しています。
米ドル建て保険を解約したときに、物凄くぼったくられたので疑心暗鬼になっていますが、満期解約なら税金だけしか引かれない･･･ハズ。
この保険につきましては手数料が高くぼったくりという事で賛否両論がありますが、今のところとてつもなく運用成績が良いので不満はありません。
現在+170.5％。
ここ最近は思ったより増えていないのですが、2017年に申し込みして運用開始してから、めちゃくちゃ増えています。
気づけばもうすぐ10年。
企業型確定拠出年金ほどではありませんが、4万円ほど生命保険の控除になり節税にもなっています。
使い道は考えていませんが、介護が必要になったときにいい施設の選択肢が広がったり、自分自身や子どもの自由を奪う事への回避になると信じています。
養老保険は寝かせたまま
子どもの学費用として契約した養老保険は満期で100万円で受け取れる事が確定しております。
ちなみに満期は2033年です。長いですが、ゴールが少し見えてきました！
以上2026年1月の資産集計結果でした。
基本的にほったらかし投資です。
良い時も悪い時もきちんと公開して、長い目で見れば資産が増える事を正直にお伝えできたらと思います。
下記は2021年7月からの資産額の推移グラフ。
引き続き順調です。
下落をのんびり構えておきたいところですね。
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