金融資産5000万円到達
いつもブログを読んでくださる皆様、いいねやコメントを下さる皆様ありがとうございます。
私は就職氷河期で低学歴・低年収のまま結婚し、世帯年収低くても子育てしながら資産5000万円突破したアラフォー兼業主婦です。
お金の事で色々発信して少しでもお役に立てる事が出来ましたら幸いです。
私は30代で金融資産保有額4000万円到達し、40代前半で5000万円到達することができました。
決して高収入ではないですし、裕福な家庭に生まれ育ったわけでもなく、贈与や相続もありません。
就職氷河期という恵まれない時代の中、会社員の給与の使い方を一般的な人と別のことをしていたことでこのような金額に到達することができたのです。
5000万円到達したからと生活は何も変わらないのですが、せっかくなので今回は私の投資ヒストリーを紹介したいと思います！
資産が増えたのは投資をしたからなのです。
いつから投資をはじめ、どのような投資をしてきたか詳しく紹介します。
20代からコツコツ始め、気づけば投資歴は20年近く。
特別な才能があるわけでも、給料が高いわけでもありません。
ただ、今の自分にできることを少しずつやってきたというだけです。
投資を始めた頃の時代背景や、リアルな失敗談、気づきも交えながら、記録していきます。
投資を始めてみたいと思う方の背中を押したり、投資をすれば資産がいつか増えると信じていただけると嬉しいです。
- 金融資産5000万円到達
- 20歳ごろ：節約と株主優待で生き延びた就職氷河期
- 20代半ば：「貯める」から「増やす」へ。マネーセミナーで転機が
- 30歳ごろ：投資の目的が老後から今を楽しむへ
- 30代半ば：投資スタイルを一新。日本株から世界株、米国株へ
- 40歳ごろ：副収入を投資へ。「応援投資」もスタート
20歳ごろ：節約と株主優待で生き延びた就職氷河期
投資に興味を持ち始めたのは、まだ20代の前半、就職氷河期の真っただ中でした。
当時はお金を増やす＝節約するしか選択肢がなく、節約系ブログや掲示板をチェックしていました。
そんな中、節約サイトの運営者が紹介していたのが株主優待投資。
興味を持ち、人生初の個別株投資をスタート。
たしか最初に買ったのは、狂牛病騒動で株価が下がっていた吉野家や安楽亭。
割安で手に入れて、値上がり後に売却し、ささやかな利益を得たのが嬉しかったです。
三菱自動車の不祥事報道で株価が急落したときにも買い、少しだけ利益が出ました。
しかし、その後すぐにライブドアショックが訪れ、保有している株すべての株価が一気に暴落。
恐怖で冷静さを失い、狼狽売りして大きな損を出しました。
この経験で、損切りは必要。でもパニック売りだけは絶対ダメということを骨身にしみて学びました。
一人暮らしの薄給生活だった私は、株主優待で食費を浮かせることで、少しでも生活を楽にしていました。
- 金融資産5000万円到達
- 20歳ごろ：節約と株主優待で生き延びた就職氷河期
- 20代半ば：「貯める」から「増やす」へ。マネーセミナーで転機が
- 30歳ごろ：投資の目的が老後から今を楽しむへ
- 30代半ば：投資スタイルを一新。日本株から世界株、米国株へ
- 40歳ごろ：副収入を投資へ。「応援投資」もスタート
20代半ば：「貯める」から「増やす」へ。マネーセミナーで転機が
転職して派遣社員になった頃、福利厚生で無料マネーセミナーに参加。
怪しい勧誘などは一切なく、純粋に長期投資の大切さを学べるものでした。
そう確信し、少額から投資信託の積立を始めました。
始める前は、書籍で勉強し、ファイナンシャルプランナーに有料相談をして銘柄選定しました。
20代半ばに結婚したのですが、夫婦ともに退職金なしの見込みだったため、老後資金は自分たちで準備するしかない。
節約だけでは、安心する未来が待っていないと確信し、少しずつ金融リテラシーを高めていきました。
この時期には株主優待狙いの銘柄もよく買っていましたが、改悪されることも多く、今ではほとんど保有していません。
30歳ごろ：投資の目的が老後から今を楽しむへ
株式投資の利益で家族旅行を楽しんでいるブログを発見。
それを読んで、これこそ理想のお金の使い方だと心を打たれました。
そこからは、投資で利益が出たら、年に1～2回は家族で旅行に行こうと目標を明確化。
格安航空券の探し方や、ホテルの選び方なども勉強し、コストを抑えつつ、最高の思い出を作るようにしました。
また、再びFPに有料相談し、ソニー生命の変額年金保険に加入。
これは実質的な積立投資であり、節税しながら老後資金を形成できると感じて、開始しました。
そして、住宅購入の予定は見送り、その頭金の一部を大学資金として確保。
未来の教育費を先回りして準備したのも、この頃です。
30代半ば：投資スタイルを一新。日本株から世界株、米国株へ
30代も半ばに差しかかり、今後の日本経済に対して不安を感じるように。
少子高齢化、労働人口減少…どう考えても、これから日本株だけに偏るのはリスクが大きい。
そこで、保有していた日本株投資信託を売却し、世界株式インデックス中心にリバランス。
ついでに手数料最安値も変化していることに気づき、投資信託の会社も最安値にしました。
また、投資セミナーを通じて元ファンドマネージャーと話す機会があり、日経平均連動ETFの存在を知り、個別株投資からETF中心の投資へと移行しました。
・日経平均が下がったときに買い
・上がったときに売る
このシンプルな方法を、今でも続けています。
さらに、たぱぞうさんの著書をきっかけに米国株にも挑戦。
米国高配当ETFを買い、配当金は教育費に回しています。
40歳ごろ：副収入を投資へ。「応援投資」もスタート
40代に入り、ブログなどで得た副収入をQYLDに投資し、毎月の分配金を得る生活に。
分配金はお小遣いの足しに使っていて、気軽にカフェに行けるようになりました。
最近では、利益を出すことが目的ではなく、応援したい地元企業にも投資をするように。
私は特別な才能があるわけでも、高収入でもありません。
20代から少しずつ知識を増やし、行動してきたおかげで、経済的な安心感を得られるようになりました。
正しい投資行動は、未来の自分から感謝されるでしょう。
むしろ、投資があったからこそ、暮らしにゆとりが生まれ、旅行や教育など使いたいところに使うことができましたし、人生の選択肢の幅が広くなりました。
もしこれから始めようとしている方がいれば、まずは小さく、でも継続的に。
積立でも、少額でも、始めることに意味があります。
★★kindle書籍出版しています★★
