資産集計しました
いつもブログを読んでくださる皆様、いいねやコメントを下さる皆様ありがとうございます。
私は就職氷河期で低学歴・低年収のまま結婚し、世帯年収低くても子育てしながら資産約4000万円突破したアラフォー兼業主婦です。
お金の事で色々発信して少しでもお役に立てる事が出来ましたら幸いです。
★★kindle書籍出版しています★★
2025年1月資産公開
2025年1月の資産額を公開させて頂きます。
資産や家族構成についてまとめますと下記の通り。
■夫婦と中学生の子一人の三人家族
■持ち家無し
■車一台所有(売却予定なしなので資産ノーカウント)
■夫婦別財布の為、夫名義で管理できない銀行口座や証券口座、iDeCoはノーカウント(というかカウント出来ないだけ)
■子ども名義の貯金もノーカウント(お年玉や誕生日祝いのみの為)
なので我が家全体としては、下記の資産プラスアルファあるという認識です。
集計した結果は、下記の通りでした。
4703万5987円でした。
前月比+143万1775円です。
12月に4500万円突破して喜んでいたところ、株高と円安継続によりさらに資産額が増え、まさかの4700万円超えとなりました。
ちょうど1年前の2024年1月の資産合計額は約3869万円でしたので、1000万円弱増えたことになります。
夫婦合わせた手取り収入より上とは･･･。
夫婦フルタイム共働きですが、超就職氷河期世代の影響もありここ最近まともな世帯年収になったところです。
家庭の事情等で貯金ほぼ無しで結婚スタート。
もちろん援助などもほとんどありません。
(出産祝い等はちゃんと頂いていますが)
回りと比べず見栄を張らない生活スタイルとコツコツと投資を続けてきた結果、このような資産となっています。
投資をして年数がそんなに経っていない方は、悶々とするときもあるかもしれません。
ですが長期的にみればほぼ確実に上がります。
なので、投資をされている皆様もぜひ続けて頂きたいと思います。
このような株価下落している時こそ継続する事が非常に大切で、継続してきたからこそアラフォーの現在でもこのような資産になったのです。
投資はリスクがあるので、良い時も悪い時もあります。
どちらも受け入れつつ、ゆっくり資産を増やしていきたいと思います。
投資信託
1414万1273円です。
20代の終わりから円高の時も含めずっと積み立てを続けてきただけあって、かなりの資産となっています。
その間、東日本大震災やコロナショック等数々の大暴落を経験してきました。
積立を始めたばかりの方にはピンとこないかもしれませんが、コツコツと継続すればこのような金額になると伝わると嬉しいです。
現在は下記3銘柄に月45000円投資しています。
三菱ＵＦＪ－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）
ＳＢＩ－ＳＢＩ・Ｖ・Ｓ＆Ｐ５００インデックス・ファンド
三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 国内債券インデックス
手数料の低いインデックスが基本です。
ちなみに企業型確定拠出年金を増額しますので、来月より積立を減額します。
NISA口座使い切れていませんが、我が家はお金がかかっている時期なので、長い目でトータル1人1800万円の枠を埋めていきたいと考えています。
国内株式(インド株含む)
532万2626円です。
基本的には日経平均連動の
ＮＥＸＴ ＦＵＮＤＳ 日経平均レバレッジ・インデックス連動型上場投信（1570）
日経平均ブル２倍上場投信（1579）
を買っては売るを繰り返す投資スタイルをしていますが、7月に大量買いした分が塩漬け状態。
株価回復しないかな～｡｡｡
でも、資金の余力はありますので、暴落したときはしたときでちょこちょこ買うようにしています。
インド株は
ＮＥＸＴ ＦＵＮＤＳ インド株式指数・Ｎｉｆｔｙ ５０連動型上場投信
を購入しています。
まだまだ伸び悩んでいますが、10年以上保有するつもりです。
他には、個別銘柄を少々保有しています。
米国ETF 香港ETFは売却済
米国ETFは567万6774円です。
HDV
SPYD
VIG
VYM
QYLD
AGG
QYLDは数年前よりブログ副収入を全額投資中。
配当金をお小遣いの足しにさせて頂いています。
QYLD以外の配当金は現在子どもの教育費の足しにしていて、将来は夫婦のお小遣いにします。
上記とは別に夫の個人的な資産でSPYDを買っているのですが、年4回の配当金でちょっと高い洋服などを買っていてうらやましい限りです。
節税効果は抜群の確定拠出年金
304万2965円です。
現在平均利回り15.91%なので好調です。
企業型確定拠出年金で毎月給料天引きしています。
先進国株式インデックス
国内債券
海外債券
に会社で決められた限度額目いっぱいで投資しています。
増やす事よりも節税が狙いです。
現在の価格でも、将来毎月5万円をゆるく運用しながら取り崩せば、一生受け取れる見込み。
インフレが気になりつつありますが、毎日のようにスーパー銭湯かカフェに通えるぐらいのお小遣い程度(私にとっては至福の贅沢)にはなりそうです。
恐ろしく増えている年金保険
429万9862円です。
世界株式100％で運用中です。
手数料が引かれるのですが、計算したところ満期まで待てば9割ほどだったので掛け金の9割で算出しています。
米ドル建て保険を解約したときに、物凄くぼったくられたので疑心暗鬼になっていますが、満期解約なら税金だけしか引かれない･･･ハズ。
この保険につきましては手数料が高くぼったくりという事で賛否両論がありますが、今のところとてつもなく運用成績が良いので不満はありません。
現在+174.0％。
2017年に申し込みして運用開始したのですが、めちゃくちゃ増えています。
企業型確定拠出年金ほどではありませんが、4万円ほど生命保険の控除になり節税にもなっています。
使い道は考えていませんが、介護が必要になったときにいい施設の選択肢が広がったり、自分自身や子どもの自由を奪う事への回避になると信じています。
養老保険は寝かせたまま
子どもの学費用として契約した養老保険は満期で100万円で受け取れる事が確定しております。
ちなみに満期は2033年です。長い･･･！
以上2025年1月の資産集計結果でした。
基本的にほったらかし投資です。
良い時も悪い時もきちんと公開して、長い目で見れば資産が増える事を正直にお伝えできたらと思います。
下記は2021年7月からの資産額の推移グラフ。
コツコツ投資を続けるモチベーションにつながります。
5000万円に近付いていますが、来年度からわが子は受験生。
教育費は限りなくピークに達します。
果たして数年以内に準富裕層(金融資産5000万円以上)になれるのでしょうか。
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