資産集計しました
いつもブログを読んでくださる皆様、いいねやコメントを下さる皆様ありがとうございます。
私は就職氷河期で低学歴・低年収のまま結婚し、世帯年収低くても子育てしながら資産約4000万円突破したアラフォー兼業主婦です。
お金の事で色々発信して少しでもお役に立てる事が出来ましたら幸いです。
★★kindle書籍出版しています★★
今回は、毎月一番人気の記事の【資産集計結果】です。
投資をしている分は基本的にほったらかしですが、投資のモチベーションを上げたり、投資を迷っている皆様の背中を押す事が出来たらと思い毎月資産を集計して公開しています。
先月に株価上昇が激しかったので、途中で資産公開しようとしたのですが、新NISAに米国ETFを以降したりして、集計できませんでした。
結局いつも通りのタイミングでの公開とさせていただきます。
▼先月はコチラ
▼家計簿はコチラ
- 資産集計しました
- 2024年8月資産公開
- 投資信託
- 国内株式(インド株含む)
- 米国ETF・放置の香港ETF
- 思ったより上がらないけど節税効果は抜群の確定拠出年金
- 恐ろしく増えている年金保険
- 養老保険は寝かせたまま
2024年8月資産公開
資産や家族構成についてまとめますと下記の通り。
■夫婦と中学生の子一人の三人家族
■持ち家無し
■車一台所有(売却予定なしなので資産ノーカウント)
■夫婦別財布の為、夫名義で管理できない銀行口座や証券口座、iDeCoはノーカウント(というかカウント出来ないだけ)
■子ども名義の貯金もノーカウント(お年玉や誕生日祝いのみの為)
なので我が家全体としては、下記の資産プラスアルファあるという認識です。
集計した結果は、下記の通りでした。
4271万4903円でした。
前月比-173万324円です。
リスク資産多め＆世界株式中心の投資の割にはダメージ少なめすぎでは？
と思った方は鋭いです！
実は、夫が多額の臨時ボーナスを受け取ったので、50万円ほど私管理の口座に入金されているからです。
そして集計後に歴史的大暴落がきているからです。
集計したときは長期でみればダメージ少ないことがわかります。
▼日経平均株価10年のチャート
▼NYダウ10年のチャート
歴史大暴落直後に集計したら面白いことになっていたと思うのですが、仕事が忙しく買うタイミングも逃したし集計も出来ず翌日は反発しておりました。残念！
夫婦フルタイム共働きですが、超就職氷河期世代の影響もあり昨年からやっとまともな世帯年収になったところです。
家庭の事情等で貯金ほぼ無しで結婚スタート。
もちろん援助などもほとんどありません。
(出産祝い等はちゃんと頂いていますが)
回りと比べず見栄を張らない生活スタイルとコツコツと投資を続けてきた結果、このような資産となっています。
投資をして年数がそんなに経っていない方は、悶々とするときもあるかもしれません。
ですが長期的にみればほぼ確実に上がります。
なので、投資をされている皆様もぜひ続けて頂きたいと思います。
このような株価下落している時こそ継続する事が非常に大切で、継続してきたからこそアラフォーの現在でもこのような資産になったのです。
投資はリスクがあるので、良い時も悪い時もあります。
どちらも受け入れつつ、ゆっくり資産を増やしていきたいと思います。
暴落でも皆さんドーンと構えて、回復を待ちましょう♪
投資信託
1260万3533円です。
いつぞや忘れましたが、ちょっと前までは1000万円未満だったことを思えば、大したダメージではないかと思います。
20代の終わりから円高の時も含めずっと積み立てを続けてきただけあって、かなりの資産となっています。
積立を始めたばかりの方にはピンとこないかもしれませんが、コツコツと継続すればこのような金額になると伝わると嬉しいです。
現在は下記3銘柄に月45000円投資しています。
三菱ＵＦＪ－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）
ＳＢＩ－ＳＢＩ・Ｖ・Ｓ＆Ｐ５００インデックス・ファンド
三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 国内債券インデックス
手数料の低いインデックスが基本です。
国内株式(インド株含む)
746万6038円です。
基本的には日経平均連動の
ＮＥＸＴ ＦＵＮＤＳ 日経平均レバレッジ・インデックス連動型上場投信（1570）
日経平均ブル２倍上場投信（1579）
を買っては売るを繰り返す投資スタイルをしています。
暴落のたび思い切り買いまくっていますが、大暴落の日に限って終日外出で株が買えなかった悔しい思い出。
歴史的大暴落･･･よりも歴史的買うタイミング逃す人生で一番悔しかったかもしれないです。会社員の運命ですね。
日経平均連動ETF購入資金調達のため、小林製薬は全て利益確定しました。
税引き後で15万9699円でした。
インド株は
ＮＥＸＴ ＦＵＮＤＳ インド株式指数・Ｎｉｆｔｙ ５０連動型上場投信
を購入しています。
まだまだ伸び悩んでいますが、10年以上保有するつもりです。
米国ETF・放置の香港ETF
米国ETFが534万3382円で、香港ETFが16万7308円です。
HDV
SPYD
VIG
VYM
QYLD
AGG
QYLDは数年前よりブログ副収入を全額投資中。
配当金をお小遣いの足しにさせて頂いています。
QYLD以外の配当金は子どもの教育費の足しにしています。
香港ETFはデモとコロナで騒いでいる時に購入。
絶対バーゲンセールと思っていたのに、ハズレました。
香港は大好きな国なので、配当金を受け取りながら長～く応援したいと思います！
思ったより上がらないけど節税効果は抜群の確定拠出年金
271万5994円です。
思ったより上がらないし、思ったより下がりません。
企業型確定拠出年金で毎月給料天引きしています。
先進国株式インデックス
国内債券
海外債券
に限度額目いっぱいで投資しています。
増やす事よりも節税が狙いです。
一度やったら税金がガクンと下がるので病みつきになり、やめられません！
将来毎月5万円をゆるく運用しながら取り崩せば、一生受け取れる見込み。
インフレが気になりつつありますが、毎日のようにスーパー銭湯かカフェに通えるぐらいのお小遣い程度(私の取っては最強の贅沢)にはなりそうです。
約5年前に導入されて継続していますが、そこそこの金額になってきました。
恐ろしく増えている年金保険
377万4637円です。
暴落の影響は翌月に反映するかもしれません。
65歳まで積立なので、全く気にならないですね。
世界株式100％で運用中です。
手数料が引かれるのですが、計算したところ満期まで待てば9割ほどだったので掛け金の9割で算出しています。
米ドル建て保険を解約したときに、物凄くぼったくられたので疑心暗鬼になっていますが、満期解約なら税金だけしか引かれない･･･ハズ。
この保険につきましては手数料が高くぼったくりという事で賛否両論がありますが、今のところとてつもなく運用成績が良いので不満はありません。
現在+158.2％。
2017年に申し込みして運用開始したのですが、2倍を超えてグーンと増えています。
このままの勢いで行ったらどうなってしまうのでしょうか。
企業型確定拠出年金ほどではありませんが、4万円ほど生命保険の控除になり節税にもなっています。
使い道は考えていませんが、介護が必要になったときにいい施設の選択肢が広がったり、自分自身や子どもの自由を奪う事への回避になると信じています。
養老保険は寝かせたまま
子どもの学費用として契約した養老保険は満期で100万円で受け取れる事が確定しております。
6年後ぐらいですが、のんきに構えておきます。
こんな感じで2024年8月の資産集計が終わりました。
基本的にほったかかし投資です。
良い時も悪い時もきちんと公開して、長い目で見れば資産が増える事を正直にお伝えできたらと思います。
歴史的大暴落に仕込めなかったのはと～っても悔しいのですが、それまで仕込んだ分が回復するのをじっと待ちたいと思います。
2024年の利益確定分は現時点で合計約67万円(税引き後)なので、十分満足しています。
数年以内に回復して、得た利益で美味しいものを食べたいです！
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