現在金利はどのような動きになっているのでしょうか。
固定金利と変動金利の動きを比較すると、変動金利は近年は、ずっと下がっている一方、
フラット35や10年固定などの固定金利は大きく上昇するという、反対の動きを見せています。
これは変動と固定では金利が決まる仕組みが違うからです。
具体的には、変動金利は1年未満の短期金利、固定金利は10年国債の利回りと連動します。
正確には、変動金利は短期プライムレート(短プラ)という指標と連動するのですが、短プラ自体、短期金利と連動しています。
変動金利のプライシングの指標となる短期金利は、日銀のマイナス金利政策によって、
－0.1%に固定されているため、ほとんど変動しません。
このマイナス金利政策が、変動金利が低くとどまっている理由の大半を占めています。
残りの理由は銀行間の競争激化です。変動金利は住宅ローンを組む7割の人が選ぶ大きな市場なので、銀行間の獲得競争が激しくなり、コロナ禍が終わっても金利が下がっているのです。
最近は地方銀行も低金利の住宅ローンを出すようになり、「ネット銀行VSメガバンクVS地銀」という三つ巴の戦いになりつつあります。
一方、固定金利の指標となる10年国債の利回りは、0.25%以下の水準で金利が動くことについて、日銀が許容しています。
アメリカの利上げを受けて、最近は上昇したので、それに連動して固定金利も上がりました。
このように、短期金利と長期金利に関する政策の違いが、住宅ローン金利の上昇の仕方に大きく影響を与えているので、その動向には注意が必要です！！！
以上です。お読みいただき、ありがとうございました。
