2月の第一日曜日なので2026年1月の収支結果をまとめました。
生活者はほぼ一人暮らしの会社員、大体30歳前後です。
口座Mの入金/出金
| 入金/出金 | 項目 | コメント |
|---|---|---|
| 入金 | 給与 | やや高め (年末調整過不足) |
| 出金 | 口座間移動 | 証券口座へ8万円 |
| 出金 | エポスカード | いつも通り（10万） |
| 出金 | 楽天カード | 投資8万＋通常利用7万円 |
| 出金 | セゾンカード | 330円（年会費） |
| 出金 | 奨学金返還 | 通常(月32,000円前後) |
| 出金 | ATM引き出し | ￥4,000（上限：4万） |
- 他の口座は支払いが赤字になっていないことを確認
- 証券口移動した分は今月の収支に含めない（楽天カード投資分8万・口座間移動）
- 収支：99,000円
入金
年末調整の結果、3万円ほど還付があったため給与が高めです。
カード支払い
11月末～12月の買い物の支払いです。
エポスカード（10万円）
主な出費は以下の通り。（家賃・光熱費を除く）
- 出前（1,521円）
- 趣味：漫画（2,480円）、ニコニコ動画（550円）
- その他：ChatGPT（3,567円）
ChatGPT（Plus）とニコニコ動画（dアニメ）は1月に解約したので、来月から支払いがなくなる予定です。
楽天カード（15万1千円）
主な出費は以下の通り。
- 積立：投資信託（8万円）、金（5千円）
- 植物棚（6,994円）、映画代（4,500円）、園芸道具（3,748円）
- 食費等（17,000円）、鍋（3,255円）、ロフト（2,860円）、文房具（1,672円）、パネトーネ（1,360円）
- 交際費（16,400円）、美容室（7,420円）
12月は活動的な月で、色々購入しました。カレンダー・手帳・パネトーネなどの時期的な出費も多め。
交際費は別として、購入したものは美味しく食べたり便利に使ったりしているので割と満足できる出費がほとんどでした。漫画だけは散財だったかも……。
セゾンカード（330円）
年会費の支払いがありました。
奨学金返還・ATM引き出し
奨学金返還はいつも通り。
ATM引き出しは目標上限4万円のところ4,000円、余裕のOK！
2023年11月の記録に書いてますが、毎月現金3万の入金があり、それを収支に記載していないので実際は現金3万4千円でやりくりしています。
貯金額：99,000円 ◎
入金－出金は貯金へ。
貯金はすべて奨学金繰り上げ返還用貯金に計上します。
- 現在の奨学金繰り上げ返還用貯金：439,000円（＋99,000円）
- 40万たまったら随時繰り上げ返還を実施予定
ということで今月は繰り上げ返還を実施します！
ただし今回は返還前に状況についても記録しておきます。
奨学金の返還状況
これまでに実施した繰り上げ返還は4回。
現在の月賦返還残額(元金)は300万円。内訳は以下の通りです。
今まで積み立てた貯金を使用して、第二種を45万～55万繰り上げ返還してきました。おかげで第二種の返還残額は105万円と大分少なくなってきました。
そろそろ全額繰上返還を実施して良さそうです。
色々調べていると「奨学金を一括返還して利子を減らすより投資に回した方が利回りが高いのでお得」という声をよく見かけるのですが、実際にこの半年、投資にお金を回したり損を経験したりした結果、投資で毎年五万得ることより数十万の負債を減らした方が気持ちが軽くなるような気がしました。
このあたりは気持ちの問題なので人によりけり、タイミング次第とも思いますが、どちらにせよ返してしまおうという気持ちが大きくなりました。
試算すると今回全額返還しないとしても半年後のボーナスで全額返還となる見込み。なので、少しでも早く返すことで利子を減らし、結果的に保証料の返戻金が増えたらいいなという目論見もある。
そういうわけで、今回は第二種を全額繰上返還します。
奨学金（繰り上げ返還5回目）
奨学金の貸与（借用）総額は800万近く、その内、第二種（有利子）は450万円ほど。
- 現在の状況（2/1時点）
月賦返還残額(元金)：
第一種奨学金（無利子）：195万円
第二種奨学金（有利子）：105万円 - 今回の繰り上げ返還
第二種について約105万円（55回分）の繰り上げ返還を申し込み - 2月末には以下の状況になる予定
第二種の月賦返還残額(元金)：105万円⇒0円
月賦返還回数（残り）55回⇒0回
（日数：4年7か月⇒返還完了）
引き落としは2月末。その後、数か月以内に返還完了証（奨学金返還完了のお知らせ）が届き、さらに保証料の返戻に関する通知も届くはず。
それらの通知が届いたら改めてここに記載するとして、それまでは下記のページを眺めて保証料の返戻通知を心待ちにしたいと思います。
参考：Q 繰上返還したのですが、保証料は返ってくるのでしょうか。
ふりかえりとこれからのこと
- 1月は家計簿をつけ始めて節約に励んだ月でした。
- 12月利用分クレジットカード引き落としがあったので貯金額としては思ったより高くない。節約の効果は来月から表れてくるはず……。
- 第二種の奨学金繰り上げ返還手続きを済ませました。
- 当然ながら返還後は口座の残高が百万以上減ってしまう。当面は口座残高を回復させるための倹約に努める予定です。
- ずっと目標にしていた第二種全額繰上返還を済ませたのですが未だ実感がわかず。しばらくは貯蓄を進めるとして、残りの第一種（195万円）については、どうしよう……という感じで、まだ方針が定まってません。
- 放送大学の方はなんとか単位認定試験の受験が完了しました。時間を作って復習したいところ。
- 図書館で借りた本1冊をずっと読み進めている。
- 仕事に関する資格取得、TOEIC受験など以前やりかけていたことがいくつかありますが今のところそれらに着手する意欲がない。
- 収入を増やすことより支出を減らす方が楽しい時期なのかもしれない。
- 少なくとも今月末の第二種奨学金の引き落としまでは無理のない範囲で過ごすことを心がけたい。
- 読み進めている本やしばらく読んでない漫画、やりかけのゲームなどに目を向けていきたい。
2月の予定：風邪をひかないよう注意しつつ、散歩・節約・趣味を中心に過ごす予定。備蓄食料の賞味期限切れが増えてきたので意識して使って減らしていこうと思います。
