この記事を読んで分かること☝
- 住宅ローンの審査と勤め先の関係
- 二世帯住宅と住宅ローン審査の経験談
- 「ろうきん」の住宅ローンをおすすめする理由
「住宅ローン」家を建てる際の最初で最大の難関ですね。本当は、現金で家を建てることができればいいですが、当然ながら現実的に厳しく、我が家も３５年住宅ローンを組んで、家を建てました。
この記事を読んでくださっている方の中には、
- 「住宅ローンの審査がなかなか通らない」
- 「希望額に届かない」
という方もいらっしゃると思います。そういう方は、一度、「ろうきん」で事前審査をしてみてはいかがでしょうか。
というのも、私も同じように住宅ローンが希望額に届かず苦労した経験があるからですね。最終的に私が住宅ローンを組んだ「ろうきん」は、他の銀行とは違う判断をしてくれました。
この記事では、「ろうきん」の住宅ローンについて、書いていますので、住宅ローンに苦労されている方は、参考にしてください。
👨🔧 この記事を書いた人
2012年にローコストハウスメーカーで完全分離型の二世帯住宅を新築。
生活歴１２年のリアルな経験をもとに、家づくりのヒントや失敗談を発信しています。
「いかにして手の届く価格で新築住宅を検討するか」「ローコストで理想的な二世帯住宅とは」をテーマに日々研究。
価格・間取り・断熱・防音まで、実体験を交えながら徹底解説。
👨👩👧👦 一男一女の父（４７歳）
🏠 二世帯住宅×ローコスト住宅の専門ブロガー
住宅ローンの銀行選びのポイント
住宅ローンを組むための銀行選びは
- 金利がどうなのか
- 希望額を借りることができるのか
で考えます。金利はネット上でも情報がたくさんあるので分かりやすいですが、希望額を借りることができるかどうかは、実際に審査に出さなければ分かりません。
「これぐらいの収入があるから希望額を借りられるだろう」という推測の域を超えることはできません。
ハウスメーカーといくら打合せをしても住宅ローンの審査が通らなければ、家を建てることができないので、住宅ローンの審査というのは家づくりにおいて一番の山場と言っても過言ではないですね。
住宅ローン審査で見られるポイント
住宅ローン審査では、主に以下の項目がチェックされます。
- 年収と返済比率
- 勤め先の安定性（会社規模・業種）
- 勤続年数
- 借入状況（カードローン・リボ払い）
- 自己資金の有無
特に重要なのが「勤め先の信用度」です。
同じ年収でも、
- 上場企業・公務員
- 中小企業・個人事業主
では、評価が大きく変わるケースがあります。
私の借入額と状況
- 我が家の借入額⇒３，７００万円（自己資金1,000万円）
- 家のトータル金額⇒４，７００万円（家＋土地）
私が、３５歳の時にローンを組んだわけですが、その当時の私の年収は、４７０万円くらいでした。それも臨時ボーナスを含めてなので、実質的な年収は４４０万円程度です。
勤めてる会社自体は、社員数１３０人程の中小企業ですが、中小企業の割には信用のあるところなので、住宅ローンを組むこと自体は大丈夫だと思っていましたが、この年収でこの借入額は厳しいのでは思っていたのは事実です。
具体的に私の勤める会社の状況
- ２０年間 無借金経営
- 業界シェアNo1のニッチ製品メーカー
- 会社設立５０年
銀行へ住宅ローンの審査をしてもらった時に「良い会社にお勤めですね」と言われました。
住宅ローンの事前審査をした結果
実際、３つの銀行に事前審査を依頼しましたが、借入希望額３，７００万円に対して、２行が減額(３，３００万円)で、１行のみ満額回答でした。その満額回答をしてくれたのが「ろうきん」です。(クレジットカードのリボ払いもあり、減額された２行は、それの清算も条件に入っていました。)
我が家は二世帯住宅ですが、「ろうきん」では、二世帯で暮らすという部分の審査の要素としてプラスに働いたようです。
住宅ローンの審査が通った時のことは、今でも鮮明に思い出しますね。
何しろ住宅ローンの審査を通過できなければ、家の検討しても無駄になってしまいますからねぇ。３５年ローンで月々１１万円の支払です。
住宅ローンを事前審査を申し込んだ所感
ネットや住宅雑誌などで、住宅ローンの審査や想定借入可能額を見ていると、年収の約７倍というのが、一つのラインになっています。
私の場合、８倍超ですから、なぜ「ろうきん」が審査を通してくれたのか正直分かりません。
普通であれば、減額した２行の判断が通常だと思います。
住宅ローンの審査は、通過しても通過できなくても理由の開示はありませんが、これだけの金額の審査が通った要因を自分なりに考えると
- 自己資金を1,000万円もっていた
- 勤め先の信用度が高かった
- 二世帯（親世帯と子世帯）で暮らす
- 家や土地の資産価値が十分にある
- 私が契約したタマホームの支店とろうきんの仲がよかった
ではないかと想定されます。
不安定なこのご時世、「勤め先の信用度」は最も評価されるポイントと感じています。
あと融資してくれたのが「ろうきん」ということで、普通の銀行とは違う判断だったののは間違いありません。金利も非常に低く設定されており助かりました。
まさに労働者に優しい金融機関です。ちなみに私が働いている会社は「ろうきん」の組合員ではないです。
ろうきんさんのホームページはこちらです。
全国労働金庫協会（ろうきん協会）｜お近くのろうきんをご紹介します (rokin.or.jp)
色々な銀行が魅力的な住宅ローンの商品をだしていますが、住宅ローンをご検討の方は、「ろうきん」さんも検討してみてはいかがでしょうか。
選択肢の中にいれておりて、絶対損はないです。
