年金を60歳から受給し「月17万7000円→13万4000円」になる父。その年金を“年3.0％”で運用すれば「75歳で3032万円になる」とのことですが、65歳で受け取るより本当にお得ですか？

数字上は繰上げ受給＋資産運用が有利も……繰上げ受給ならではのリスクを考慮すべし

今回のシミュレーションでは、90歳時点における資産額は繰上げ受給＋資産運用のほうが繰下げ受給よりも1000万円以上も大きくなる結果になりました。この結果から、数十年にわたり資産運用を継続する影響の大きさが分かるでしょう。
ただし、資産運用は暴落などのリスクがある点は忘れてはいけません。「受け取るタイミングで元本割れしていた」ことも十分にありえる話です。
また、繰上げ受給を選択した後に障がいを負ったとしても、障害年金を受給できなくなるデメリットも存在します。さらにいえば、何歳まで生きられるかわからない点も考慮する必要があります。
繰上げ受給は一度選択すると撤回できないため、資産運用リスクや障害年金の有無など、多角的な視点で判断することが大切です。
 

出典

厚生労働省 令和８年度の年金額改定についてお知らせします
執筆者 : 土田崇央
FP2級、AFP、簿記3級、クレジットカードアドバイザー3級、住宅ローンアドバイザー