「5000万円以上の利益を溶かした」失敗から得た教訓を伝授。お金のプロが語る物価高、円安時代の投資の秘訣

毎月5万円を投資（年間60万円）
10年後：約760万円（元本600万円 → 約160万円の利益）
20年後：約1840万円（元本1200万円 → 約640万円の利益）
30年後：約3580万円（元本1800万円 → 約1780万円の利益）
※年利5％、複利、NISA非課税

――長い目で見ると、まとまった額の利益がきちんと出るんですね！ リスクはないんでしょうか。

永江：残念ながら「損をしない制度」ではありません。非課税というのは、あくまで運用益にかかる税金がゼロになるだけで、投資元本が減るリスクは常にあります。

ただ一つ言えるのは、NISAで損をする人の多くが「長期前提（10〜20年以上）で投資できない人」であること。例えば、一時的な市場の下落であるのにもかかわらず、不安になって売却してしまう……なんてケースがよくありますね。

NISAではありませんが、私にも似たような失敗があります。忘れもしない、2008年のリーマンショック時のこと。持ち株が2000万円から1000万円に半減したのを見て怖くなり、持っていた株を全額売却してしまったんです。ああいうとき、真のお金持ちはどんと構えているだけじゃなく、むしろ更に株を買うんですよね。売らずにあのまま辛抱していれば今頃は4倍以上になっていたはずですから、私は5000万円以上の利益を溶かしてしまったことになります！

――永江先生でも大きな失敗経験があるんですね。

永江：もちろんです。ですがそこで得た教訓を自分で生かしたり、こうして皆さんにお伝えしたりできれば、単なる失敗にはならないと思っています。

重要なのは、「市場の一時的な下落」で慌てないこと。経済は長期的に見れば成長していくもので、それに伴って株価も上がっていく傾向にあります。この「長期目線」を持てない人、あるいは、下落時にお金が必要になって株を売却せざるを得ない人がNISAで損をしてしまうと考えています。

「お金がないから投資できない」はウソ⁉ 勝ち筋を知るプロならではの戦略

――先ほど、失敗から得た教訓を生かしていらっしゃると仰っていましたね。もし仮に「これまでの投資運用にまつわる知識は全て持ったまま」、投資を始めた頃の財政状態に戻ったらどうしますか？

永江： 知識はあるのに、元手が少ないということですね？

――そうです。少額からでも始められる投資方法をいくつか教えていただきましたので、そういったことからスタートされるのではと思ったのですが。

永江：「こうすれば儲かる」という道筋が見えているので、私が取る行動は一つです。まずあらゆる手を尽くし、親や友人、銀行、カード会社などからお金を借ります。1000万円くらい集めたら、いわゆる「ボロ不動産」を買ってリフォームし、2000万円で売却して資金を作りますね。

――想像の斜め上のご回答でした！ さすがはお金のプロ。

永江：お金を集めることが、最も早く資産を増やす方法だと知っているからです（笑） 「お金がないから投資できない」と思っている人は少なくないかもしれませんが、投資で利益を生み出す勝ち筋が見えているのなら、借りてでもチャンスを掴むべきなんです。

とはいえ、最初からこんなに攻めた投資ができる人はいないと思いますし、知識や経験なしに取る行動としてはあまりにリスクがあります。お伝えしてきたとおり、楽しみつつ少額から、長期的な視点で取り組んでみてください。

――投資にも「トレンド」があると思います。特に今、ここに注目しておくと良いよ！ というキーワードを教えてください。

永江：ずばり「人口ボーナス期×NISA」です。節税しながらお金を増やせる組み合わせですよ。インドのような、これから人口が増えていく「人口ボーナス期」にある成長市場への投資は、将来的に大きなリターンを得るチャンスがあるわけです。そこでインドの企業に投資している投資信託を、NISAで買うという建付けですね。

詳しくはぜひ著書（『最強の投資と節税　二刀流税理士のお金の増やし方』）で！

――国内ではなく、国外にも目を向けることが大事なんですね。

永江：そうです。世界人口が増えると、世界を相手に製品・サービスを提供している会社は儲かりますから、そこに投資するのも手です。例えば、ネスレやユニリーバといった日本でも身近なメーカーの株は、先に紹介したインドの株よりは上がらないでしょうが、その分リスクも低め。初心者でも安心して投資対象に選べるはずです。

とにかく私がお伝えしたいのは、「何もしないことが一番のリスク」であるということ。物価高で円安が進む今、貯金しているだけではお金は実質的に減っていきますし、年金も当てにできなさそうです。日本という国を信じて何もしないでいると、自らの手で未来の選択肢を狭めていることにもなります。

最初の一歩は、誰でも勇気がいります。書籍を通じて踏み出すお手伝いができれば、うれしいですね。

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