https://highso.hatenablog.com/entry/2025/04/05/120000

ども！財テクブロガーのまとんです。

久しぶりにクレジットカードの体制を更新しました！

結論から言うと、日常のリアル買い物はJREカードで1.5%オートチャージしたモバイルSuicaを使い、それ以外は1%の楽天カードを使うことにしました！！

今までのクレカ体制

今まで僕は、ANA VISA Suicaカードと楽天カードの2枚使いをしていました。

ANA VISA Suicaカードは、ANAカードの機能と、Suicaにオートチャージできるビューカードの機能を兼ね備えたカードです。

学生の頃に研究発表で初めて長距離フライト（カナダ）に乗るときに、「俺はマイルを貯めるんだ！！」と意気込んで作ったカードです。それ以来、なんやかんやずっと使っていました。

このカード、ずっとお気に入りだったのですが、今はもう古いカードになりました。10年ほどの間にポイントの仕組みが何度も変更となっており（ワールドポイントの円換算価値が変わったり、ワールドポイントからVポイントに変更になったり）、システム変更のたびに「いちおう、継続して使えるようにしてあげるけど・・・」のような雑な扱いを受けてきて、もはや主流のANAカードとは言えなくなっています。

ポイントの仕組みがガチャガチャ変わった結果、還元率が曖昧になっています。もともと「VポイントをANAマイルに変換して、ANAマイルを特典航空券として使えば価値が高くなる」といった複雑な仕組みにだったのですが、色々変わった結果、現在は「0.5~1%還元」のような曖昧な還元率となっています。もっとシンプルにしたいなぁと思いました。

しかも、ポイントで特典航空券を使う前に、結婚したり、子供が生まれたり、コロナ禍で移動制限がかかったりして、結局ANAマイルを一度も有効に使うことができませんでした。トホホ。

現在使用中の2枚目のカードは、楽天カードです。

こちらは超シンプルですね。基本的に1%です。とても分かりやすいです。

楽天ポイントはそのまま、毎月の新NISA積み立てで使用しているので、自動的にポイントを消費することができます。

新NISA積み立て月10万円のために、楽天カードを使うことは必須です。

また、普段使いではPayPayも使っています。

ただし、PayPayカードを持っていないので、PayPay残高からの支払いは0.5%。たまにスクラッチチャンスとか地方自治体のキャンペーンで高還元率になることもありますが、基本的には0.5%なので、ぶっちゃけ良い方法とは言えませんでした。

とはいえ、「Suicaやクレカは使えないけれどPayPayは使える」ようなラーメン屋などがたまにあるので、カバレッジの広さがPayPayの強みだなと思っています。また、店頭で「PayPayで」と言えば店員さんにすぐに伝わるので、便利なんですけどね。

僕の生活スタイル

・日常の支払いではSuicaかPayPayを使っています。僕の生活圏（都内）では、SuicaとPayPayがあれば支払いができないケースはほとんどありません。SuicaはANA VISA Suicaカードでオートチャージして0.5~1%。PayPayは0.5%です。日常支払いのポイントが弱いのが悩みでした。

・大きい買い物をするときは楽天カード(1%)。

・光熱費やスマホ代などは楽天カード(1%)。

ネットショッピングは主にAmazonを使用しており、Prime登録で(お買い物ポイント1%)、楽天カードで支払い(1%)。ポイントは合わせて2%です。

新NISA積み立ては楽天証券で楽天カード(0.5%)。

クレカを考え直す方針：脳を休めたい

今回、クレカを考え直す基準は二つ。1つ目は脳を休めること、2つ目は1%をベースとすることです。

まず一つ目、脳を休めたいです。支払いのたびにアレコレ考えたくないです。

アレコレとは、「このお店ならこのカードを使った方がお得」とか、「毎年〇〇万円以上を使わないといけない」とか、「期間限定で、キャンペーン中はこの方法を使った方が良い」といった、脳に負担がかかることです。

昔は陸ANAマイラーとして必死にポイントを計算していましたが、30台中盤のミドサーおじさんとなった今、たかが0.5%とか1%のために脳に負担をかけたくないな、と思うようになりました。

二つ目に、楽天カードの1%をベースとします。

1%ならば楽天カードを使えば十分、です。1%よりも高いポイントが得られる可能性がある場合のみ、考え直すことにしました。

僕の生活スタイルにマッチしているのは「JREカード」だった

今回、JREカードを新しく作ることにしました。

JREカードはSuicaへのオートチャージで1.5%の還元がつくカードです。

僕は日常の買い物をほとんどSuicaで済ませることができるので、オートチャージで常に2万円程度をチャージしておけば、日常の支払いを全て1.5%にできます。

もう、これでいいじゃん！と思いました。めっちゃシンプル！脳が休まります！

今後の支払いは全部Suicaでやろう！PayPayは封印します！！

年会費524円ですが、脳を休めるための費用としては安いと思いました。

ついでに、定期券の購入で5%がつきます。これは美味しい。

さらにJRの駅ビルで物理カード支払いすれば3.5%がつきますが、これは脳を休めるために、あまり意識しないでおきます。駅ビルで高いケーキとかを買うときだけは使おうかなぁと思います。

なお、同じくオートチャージで1.5%が付くカードとしてビューカードスタンダードもあります。こちらは、駅ビルの3.5%が無い代わりに、年間の使用額が多いとボーナスポイントが付きます。これは典型的な「脳が疲れる」タイプのカードなので、僕には向いていないなと思いました。

新しいクレカ体制

JREカードを導入したことで、以下のようになりました。

日常の支払い：0.5%→1.5%にアップグレード！！ (JREカードからオートチャージしたiPhoneモバイルSuica）
大きい買い物：1%（楽天カード）
光熱費やスマホ代など：1%（楽天カード）
ネットショッピング（Amazon）：2%（Primeお買い物ポイント1% + 楽天カード1%
新NISA積み立て（楽天証券）：0.5%（楽天カード）
JR駅ビルでの買い物：3.5%になった！（JREカードの物理決済）
モバイルSuicaの定期券購入：5%になった！（JREカード）

獲得したポイントは、JREカードのポイントはそのままSuicaにチャージして消費、楽天ポイントは新NISAの積立で消費します。脳を使わなくても勝手にポイント消費できます。

これに伴って、PayPayの封印と、使わなくなったANA VISA Suicaカードの解約をします。

他に検討したカード

PayPayカード

PayPayアプリ+PayPayカードの組み合わせでポイント率が高いんじゃね？と思いましたが、基本的には1%のようです。

これならJREカードのオートチャージ1.5%で十分です。PayPayカードは却下。

Amazon Mastercard

Amazonをよく使うのでAmazonのクレカを使えばシナジー効果があるのでは？と思ったのですが、基本的には2%と書いてあります。

これなら通常のAmazonお買い物ポイント1% + 楽天カードの1% = 2%と同じなので、意味が無いなと思いました。

（もしかすると、お買い物ポイント1% + Amazon Mastercardの2% = 3%なのかもしれないのですが、で調べても情報が開示されておらず、ハッキリしなかったので、2%なのだろうなと思っています）

JCBカード W

Amazonで2%がつくカード。Amazon Mastercardと同じく、楽天カードで十分なので却下。（もしかしたら3%かもしれない）

もらえるOki Dokiポイントというのに馴染みが無いので、ちょっと躊躇してしまう。

楽天市場

楽天経済圏に染まっているのだから、ネットショッピングはAmazonではなく楽天市場を使うべきなのでは？とも思いました。

たしかに楽天市場のアプリを開くと、特に意識していないのに8%になっていました。Amazonの2%より高いですね。

しかし、ネットショッピングはAmazonを使うと思います。Amazonは注文したら翌日の朝に届くなど、配送が圧倒的に早いです。嫁もAmazonを使い慣れているので、たかがポイント数%のために、Amazonの便利さを捨てることはしません。

三井住友カードナンバーレス、Oliveカード

三井住友カードが最近推しているナンバーレス(NL)やOliveは、コンビニで7%つくのが目玉です。

たしかに7%は魅力なのですが、僕は脳を休めることを優先しました。何も考えずに「Suicaで」と言ってiPhoneをピッとやるだけで支払いをしたいです。

また、得られるのがVポイントです。Vポイントは自動的に消費する方法が無く、店頭で「Vポイント支払い」を選ばないといけないので、脳に負担がかかります。

僕は三井住友銀行の口座を持っているので自動的にOliveカードは持っているのですが、財布の中で封印しています。

結局、Suicaが良いのよ

僕はSuicaの「ピッ」の反応速度の速さについてツイートして万バズした男です。

ああああ・・・なんで変えちゃうの・・・
Suica改札はサーバーを介さないことで、首都圏の大量のトラフィックを高速で捌き、かつ、どれだけ障害が起きても「改札だけは通れる」耐障害性を実現した、JRとSONYによる奇跡のシステムだったのに・・・
凡庸なシステムの一つに成り下がってしまう・・・ https://t.co/w2tGXwPDnt
— JTBCマン@駅近築浅狭小住宅 (@Highso_ciety) 2023年4月4日