こんにちは、暖淡堂です。
FP3級の資格に関心のある方は多いと思います。
FP3級技能士試験の受験者がとても多いのはその反映かと。
自分もFP3級の受験のための勉強をして、その意義がよくわかりました。
実際に自分の暮らしのためのマネープランを再設計するために、とても役立つ知識が効率的に身につきます。
ざっくりと分けると以下の分野。
・税金
・社会保険
・年金
・資産運用
・不動産
・相続
これらの幅広い分野のお金に関する基礎的な学習が、まとめてできます。
自分自身のライフプラン、マネープランなどをしっかりと考えることができるようになりました。
FP3級の勉強をしてとてもよかったと感じています。
また、試験に合格すると、厚生労働大臣認定の国家資格を取得することにもなります。
いろいろな意味で、暮らしにおけるお金についての安心を得ることができました。
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この記事では、FP3級で学んだことで、自分の暮らしを見直すためにとても役に立っていることを書きたいと思います。
年金、健康保険の仕組みがよくわかった
会社に勤めているので、厚生年金の保険料が給料から毎月天引きされています。
その内容や金額の算定基準がFP3級の勉強をすることでよくわかりました。
給与明細書に書かれている項目の一つ一つの意味が理解できました。
また年に１回受け取っている源泉徴収票やねんきん定期便の読み方もわかりました。
自分が1年間にどのくらい社会保険料を支払っているのか、自分が65歳になったときに、どのくらいの年金が受け取れるのか。
それをしっかりと把握できました。
また、時々話題になる年金の繰上げ支給、繰下げ支給。
お得になるのはどういう場合なのかも、自分で見積もれるようになりました。
FP3級の勉強を始める前は、これらを見ることも敬遠していた感じです。
それが、FP3級の試験に合格した後は、気になることがあれば、自分で年金ネットなどを見にいって、制度の内容を確認するようになりました。
正直なところ、年金制度に対する不満が解消するわけではありませんが、よくわからないことによる不安は感じなくて済むようになりました。
生命保険というものがよくわかった
新入社員の頃に、「保険のおばちゃん」に、なかばお説教されるような形で、高額の生命保険に入っていました。
結婚した時には、その保険金額が、今考えればあり得ないくらいの金額のものになっていて。
まあ、それは若気の至りかな、ともいえるのですが。
そもそも当時の僕は、高額な保険金が、すべて「生命保険」なのだと思っていました。
それがFP3級の勉強をしたおかげで、契約内容の確認をしてみる気になって。
「生命保険」となっている部分はそれほど大きな金額ではなく、特約で付加されている医療保険分などの死亡時の保険金と合算するので、結果大きな金額になっていることなどがわかりました。
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自分が歳をとり、子供ももう数年で自立できそうなので、見直すことにしました。
その際にも、FP3級の勉強で得た知識が役になっています。
自分が死んだ後の家族の暮らしに必要なお金は、長年勤めてきた会社の退職金もあったり、それなりに貯蓄もあったりするので、それでなんとかなりそうです。
もう高額の保険金は不要。
ずっと軽めの保険に切り替える予定です。
それもFP3級の勉強をしたおかげで、切り替えの決断ができました。
相続に関する不安がなくなった
相続の仕組みや相続税の控除などの知識が得られてよかったです。
実家の両親が相続に関して不安に感じていたことなどを、説明してあげることができました。
それでだいぶん安心したようです。
一方で、自分が死んだ時のことは、ある程度整理しておかないといけないかもしれません。
その辺り、何をしないといけないかは、FP3級の勉強で大体見通しがつきました。
退職金の金額や税金なども理解できた
退職金にも税金がかかります。
それがいくらくらいになるのか、FP3級の勉強をすることで、見積もれるようになります。
自分が定年を迎えるときに、何をしたらいいのか、逆に何をしてはいけないのか、よくわかりました。
退職金を受け取る際の、金融機関とのやり取りには要注意ですね。
その後の暮らしでの税金のこと、社会保険料などのことも大まかにわかります。
それが、今後の暮らしを考える際の、安心の基になっています。
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FP3級は独学で十分合格できます。
ただ、FP3級の資格だけでは独立は難しいでしょう。
就職や昇格に有利であるかどうか、はっきりとはいえません。
実際にFPで起業されている方はFP2級以上が多いようです。
FP2級の受験には、それなりの準備期間が必要です。
一方で、退職間近の会社員がやるべきこと、準備しないといけない内容などを整理する際には、これ以上ないくらいに役に立ちます。
おそらく、20代、30代、40代、50代、それぞれ、生活の節目を経験しつつある人にはとても役立つ知識だと思います。
「資格で〜〜する」ためではなく、「自分の暮らしを設計する」ために、FP3級の勉強は本当に有意義です。
使える知識が身に付きます。
自分自身や家族、身内の人などの相談には十分に応えてあげることが可能です。
もし少しでも関心のある方は、FP3級のテキストをパラパラとめくってみることをお勧めします。
テキストは、例えばブックオフのようなところで、ちょっと古いものを最初に読んでみるというのでも構わないと思います。
関心のあった言葉がたくさんみつかるはずです。
ちなみに、FP2級の資格を取った現時点の状況では、できれば自分以外の方の不安を解消するお手伝いができればと思っています。
当ブログでの情報発信や、書籍作成などを続けていきたいと思っています。
