来年分の新NISAの設定を行いました。備忘録として記事にしておきます。まず地球PFにおけるNISAの位置付けや方針を再確認し、これまでの成果を振り返ります。次に今回の設定内容を記します。最後に所感みたいなことを書いて締めたいと思います。
毎年NISA口座でオルカンとVTに投資しています。つみたて投資枠がオルカン、成長投資枠がVTです。地球株の一部としてNISAを活用しています。オルカンとVTに分けている理由は、つみたて投資枠ではVTを買えないからです。仕方がないので、つみたて投資枠はオルカンで代替しています。なお、どちらも年初一括投資です。といっても、課税口座のVTを一部売却してNISA口座に移しているだけです。売却時に税金が発生してしまいますが、それでも長い目で見れば無税のNISA口座で保有した方が良いだろう、と考えています。手動とはいえ単なる移管作業なので、可能な限り早くで済ませてしまいたいものです。つまり最短5年で制度上の生涯投資枠を使い切ることを目論んでいます。来年が3年目になります。
以下は昨日12月27日時点のNIA口座の状況です。残高が9,764,049円、評価益はプラス2,563,890円、上昇率は35.60%でした。年間360万円、計720万円の元金が約1000万円になっています。すばらしい成果だと思います。まあ昨年も今年も異常に相場が良かったですからね。来年以降はどうなるか分かりません。
さて、来年分の準備と設定です。NISAの年間投資枠は計360万円です。今回は課税口座のVTを182口売却し、手数料控除後で25,594ドルの軍資金を得ました。日本円で400万円程度になります。少しバッファを見て多めに準備しました。
続いて一部を日本円にします。つみたて投資枠の年間上限額は120万円です。そこで、上記で調達したドルを120万円分だけ円転しました。この円でオルカンを買います。ちなみに成長投資枠の年間上限額は240万円です。残ったドルでVTを買います。為替は変動しますが、バッファをそれなりに作っているので大丈夫でしょう。
これで準備が整いました。いよいよ来年分のNISA設定です。つみたて投資枠も成長投資枠も例年通り年初一括投資で行きます。ちなみに私はSBI証券を利用しています。
つみたて投資枠の方は以下のように設定しました。
- 毎月設定：100円
- ボーナス月設定：1,198,800円
昨年と同じ方法です。SBI証券では現状、一気に120万円ぴったり買う方法がありません。その代わりの手段がこの設定方法です。一応Xを確認したところ、年初一括投資派の皆さんは同様に設定しているようでした。
続いて成長投資枠は以下のように設定しました。この枠が鬼門です。というのも、NISAでわざわざ外国ETFをドル建てで買う人はとても少ないです。そのため、ネット上にもあまり情報がありません。1年も経てば設定方法の記憶も残っていません。そんな中で、参考になるのが過去の私のブログ記事です。それを見ながら同じように設定しました。ポイントは「NISA枠ぎりぎり注文」機能の活用です。多分次回も設定方法を忘れるので、ここに今回分を記録しておきます。きっと来年末の私も今日の私に感謝することでしょう。設定方法については以上です。
ところで前々回と前回のNISA設定記事を見ると、前々回はVTを一括で188口、前回は130口購入する設定になっていました。ただし、設定時点の数字は概算の購入予定見積です。それが今回は109口です。成長投資枠の年間上限額は毎年240万円で変わっていません。しかし、その中で買える口数は概算とはいえ年々188→130→109と明確に減少して来ています。株高もさることながら、いかに円安が進行して来たかを実感せずにはいられません。なお実際には為替の関係で購入時にバッファが設けられています。それが一括投資実行後に解放されたりして、後日もう何口か買われたりします。これがまた成長投資枠でドル建て商品に投資する際に分かりづらく、かつ面倒なところです。まあ仕方ありません。年明けにちょくちょく確認したいと思います。
新NISAもこれで3年目となります。来年も地球株の一翼として、地球PFに貢献していただくことを期待します。
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